Osjećaš li kao da se doslovno daviš u dugovima i nikako ne možeš iz njih izroniti? Pretplate na sve strane, veliki troškovi i niska primanja, mogu pokrenuti ove emocije. Velik broj ljudi nažalost ne zna kako otplatiti dugove.
Vjeruj nam, mnogi se nalaze u istoj situaciji kao i ti. Jedan od glavnih problema današnjeg svijeta, jest to što je gomilanje dugova postalo previše lako.
Kreditne kartice, razni zajmovi, hipoteke i drugi troškovi, brzo mogu stvoriti velika zaduženja koja je teško otplatiti.
Prema nedavnom istraživanju FINA-e, sve više Hrvata upada u dugove kojih se nisu sposobni riješiti. Gledajući stanje u cijeloj državi, više od 230.000 ljudi je blokirano ili su pod nekom vrstom ovrhe.
Nije ni čudo da se mnogi zato osjećaju preopterećeni svojom financijskom situacijom. Uz pravu strategiju i malo odlučnosti, možeš otplatiti sve svoje dugove i ponovo preuzeti kontrolu nad financijskom budućnošću.
U ovom ćemo članku zajedno istražiti najbolje načine za izlazak iz te vrste financijskih problema. Bez obzira boriš li se s malim iznosom duga na kreditnoj kartici ili ogromnom hipotekom, pokrit ćemo sve korake koje možeš poduzeti već danas.
Procijeni i utvrdi sve svoje dugove
Prvi krucijalan korak u poduhvatu otplate dugova je dobivanje jasne slike o tome što, komu i koliko točno duguješ. Kako ćeš otplatiti dugove bez da ih utvrdiš?
Napravi popis svih svojih zaduženja. To uključuje imena vjerovnika, kamate te točan potreban iznos mjesečne otplate za svaki dug.
Tako ćeš imati jasan pregled cijele situacije i znati koliko komu duguješ, kao i uvjete svakog duga.
Također je važno da odrediš prioritet svakog svojeg duga.Iako zvuči primamljivo prvo se uhvatiti u koštac s dugovima s najmanjim saldom, ipak je korisnije prvo se usredotočiti na otplatu onih s najvišim kamatama.
To je zato što dugovi s visokim kamatama vrlo brzo rastu i dugoročno će koštati više. Ako dakle prvo otplatiš upravo dugove s visokim kamatama, uštedjet ćeš novac i brže ćeš moći otplatiti sve ostalo.
Osim kamatnih stopa, također razmotri i utjecaj svojih dugova na svoj bankovni kreditni rezultat.
Zakašnjela plaćanja i visoka negativna stanja na kreditnim karticama mogu naškoditi tvojoj kreditnoj sposobnosti. Zauzvrat, to može otežati dobivanje odobrenja za zajmove ili kreditne kartice u budućnosti.
Otplatom dugova s najvećim saldom ili najvišom kamatnom stopom poboljšat ćeš svoj kreditni rezultat tijekom vremena i izbjeći moguće probleme.
Ako želis znati kako otplatiti dugove, pregledaj i uvjete svojih dugovanja, osobito ako imaš više kreditnih kartica ili zajmova.
Neki vjerovnici ponudit će ti niže kamatne stope ili pak druge poticaje za prijevremenu otplatu duga, stoga se raspitaj jesu li ti takve opcije dostupne.
Nakon što uspješno napraviš procjenu i prioritizaciju svih svojih zaduženja, vrijeme je da razviješ i plan otplate. To će ti pomoći da se tijekom cijelog procesa osjećaš motivirano.
U sljedećem odjeljku ćemo pokazati kako izraditi proračun i odabrati strategiju otplate duga koja tebi odgovara.
Zapamti, trebat će ti i vremena i truda da otplatiš svoja dugovanja, ali uz dobar plan i strategiju svakako ćeš u tome uspjeti!
Izradi plan otplate dugova
Sada kada imaš jasan pregled svojih dugovanja i njihovih prioriteta, vrijeme je da razviješ plan i strategiju za njihovu otplatu.
Jedna od ključnih komponenti toga plana je izrada proračuna. Proračun će ti pomoći da pratiš sve svoje prihode i rashode, ali i da identificiraš područja u kojima možeš smanjiti svoje izdatke. Na taj ćeš način moći više uložiti u otplaćivanje svojih dugova i brže ih se riješiti.
Za izradu proračuna, započni tako da popišeš sve svoje izvore prihoda, poput plaće, ulaganja, i sl.
Nakon toga, napravi još jedan sličan popis, ali svih svojih troškova. U njega uključi sve fiksne troškove (poput stanarine i režija), te varijabilne troškove (poput namirnica i zabave).
Oduzmite iznos svojih troškova od iznosa svojih prihoda da vidiš preostaje li ti kakvog dodatnog novca za preusmjeriti u otplatu svojih dugova.
Ukoliko trošiš više nego što zarađuješ, nažalost ćeš morati pronaći načine da smanjiš troškove ili da nekako povećaš prihode.
Postoji nekoliko strategija za otplatu dugova pa je važno da ti odabereš onu koja odgovara tebi.
Dvije najpopularnije strategije su:
- Metoda lavine
- Metoda snježne grude
Kako otplatiti dugove uz tajne strategije?
Metoda lavine pristupa problemu tako da se prvo otplaćuju oni dugovi s najvišim kamatama. U drugu ruku, metodom snježne grude prvo se otplaćuju dugovi s najnižim saldom (najnižeg iznosa).
Obje strategije imaju svoje prednosti i nedostatke. Koja od njih je bolja za tebe, ovisit će o tvojoj osobnoj financijskoj situaciji kao i tvojim ciljevima.
Dugoročno gledajući, metoda lavine je učinkovitija jer ti pomaže uštedjeti novac na kamatama. Međutim, takav pristup za neke možda neće biti jako motivirajuć jer je potrebno dulje vrijeme da se vidi napredak.
S druge strane, metoda snježne grude ćete više motivirati zbog brže vidljivog napretka. Na duge staze, vjerojatno neće biti toliko novčano isplativa.
Bez obzira koju od ovih dviju metodu odabereš za sebe, važno je da se držiš svojeg plana i plaćaš na vrijeme. Tako ćeš izbjeći naknade za kašnjenje s otplatom, ali i eventualnu štetu na svom kreditnom rezultatu.
Ostali korisni savjeti
Također, možeš razmisliti i o postavljanju automatskih plaćanja sa svog računa i tako osigurati da ne propustiš otplatu. Osim redovitog plaćanja, postoji još par načina na koje možete ubrzati proces otplate dugova.
Jedna od njih je da preneseš stanje svoje kreditne kartice s visokim kamatama na neku karticu s nižom kamatnom stopom. Alternativno tome, možeš pokušati i sam zatražiti nižu kamatnu stopu direktno od svojih vjerovnika.
Uz sve to, potrudi se izbjegavati ikakva nova zaduživanja dok god radiš na otplaćivanju svojih postojećih dugova.
Kao što vidiš, izrada sveobuhvatnog plana za otplatu dugovanja može malo potrajati, no to je i za očekivati.
Vrijeme je da napokon preuzmeš kontrolu nad svojom financijskom budućnošću.
Pronađi novi izvor zarade
Postoje situacije u kojima ne trebaš brinuti o otplati dugova, već u povećanju prihoda. Teško ćeš otplatiti dugove i stići u plus, ukoliko se oslanjaš samo na tvoju plaću.
Morat ćeš još više štedjeti, a tvoja glava možda neće biti spremna podnijeti takav stres. Zašto ne pokušaš biti sam svoj majstor, te stvoriti svoj izvor zarade.
U današnje vrijeme, pokretanje svojeg posla nije komplicirano. Uz minimalna ulaganja, imaš priliku stvoriti profitabilni biznis koji će te izvaditi iz dugova i omogućiti ti lijep život.
Iz svojeg dnevnog boravka, možeš zaraditi već danas. Preporučamo da saznaš 11 najboljih metoda online zarade, te počneš samostalno zarađivati.
Zatraži pomoć stručnjaka
Ako ti neki od dosad opisanih koraka predstavlja problem, možda bi bilo dobro da razmisliš o prihvaćanju stručne pomoći.
Dostupno je čak nekoliko opcija:
- Kreditno savjetovanje
- Konsolidacija dugova
- Proglas stečaja (bankrota)
Kreditno savjetovanje
Kreditno savjetovanje usluga je koju možeš dobiti izravno od svoje banke ili od neke specijalizirane agencije. Oni ti mogu pomoći ako još uvijek ne znaš kako otplatiti dugove.
Ono ti može pružiti smjernice i dati ti razne naputke o učinkovitom upravljanju tvojim dugovima i financijama.
Kreditni savjetnici napravit će tvoj proračun, pokazati ti kako uspješno pregovarati s vjerovnicima i izradiš plan otplate svojih dugovanja.
Mnoge agencije za kreditno savjetovanje, neprofitne su organizacije. Zbog toga će ti često moći ponuditi svoje usluge po niskoj cijeni ili čak besplatno.
Konsolidacija dugova
Još jedna opcija koja ti može pomoći otplatiti dugove, jest konsolidacija.
Ona uključuje uzimanje novog zajma koji zatim možeš iskoristiti za otplatu svojih postojećih dugova. To bi onda značilo da bi se svi tvoji različiti dugovi sveli samo na jedan.
Konsolidacija dugova često može pojednostaviti upravljanje trenutno dostupnim financijama, te smanjiti tvoje mjesečne uplate.
Bez obzira na to, imaj na umu da konsolidacija nije dobro rješenje za svakoga.
Iznimno je važno da vrlo pažljivo razmotriš sve uvjete novog zajma i njegov potencijalni utjecaj na tvoju kreditnu sposobnost.
Proglas stečaja (bankrota)
Opcija stečaja primarno je dostupna u slučaju da dugovi nisu osobno tvoji, već su pripisani tvojoj tvrtki ili obrtu.
U slučaju da su ti dugovi zaista ogromni i nikako ih ne možeš otplatiti, stečaj bi mogao biti opcija koju treba ozbiljno razmotriti.
Stečaj je pravno valjan postupak koji ti može dopustiti da svoje dugove ili otpustiš ili ih nekako reorganiziraš.
Međutim, zapamti da je to podosta ozbiljan korak koji može imati velike dugoročne posljedice na tvoju buduću kreditnu sposobnost i financijsku situaciju.
Važno je da detaljno o tome porazgovaraš sa stečajnim odvjetnikom i da pažljivo razmotriš sve svoje mogućnosti prije nego što stvarno odlučiš proglasiti bankrot.
Smireno donesi mudru odluku
Znamo da se otplata dugova može činiti doista strašnom stvari. No upamti da traženje stručne pomoći nije znak neuspjeha!
To je jednostavno način na koji možeš dobiti smjernice i podršku kakva ti je potrebna za upravljanje svojim dugovanjima i financijama.
Prije nego doneseš konačnu odluku, istraži i usporedi sve mogućnosti. Budi na oprezu prema svim tvrtkama koje ti obećavaju “brza rješenja” ili ti pak žele naplatiti visoke naknade.
Održavaj zdravlje svojih financija
Otplata dugova ogromno je postignuće! Iako je važno da proslaviš tu prekretnicu, ne zaboravi da je otplata dugova samo jedan aspekt održavanja zdravog financijskog stanja.
Saznaj kako otplatiti dugove, te kako izbjeći ponovno upadanje u isti problem.
Izgradi fond za hitne slučajeve
Fond za hitne slučajeve odnosi se na štedni račun koji je odvojen od glavnog računa.
On ti služi kao “rezerva” za neočekivane troškove, kao što su popravci automobila, medicinski računi ili čak ostajanje bez posla.
Posjedovanje takvog fonda može ti pomoći da izbjegneš ulaženje u nove dugove kada se nađeš u neočekivanoj situaciji gdje moraš nešto hitno platiti.
Nastoj uštedjeti i na njemu uvijek imati dovoljno za pokriti troškove života na određen period. Najbolje barem za tri do šest mjeseci.
Štedi za mirovinu
Nikad nije prerano početi štedjeti za mirovinu! Čak i ako još uvijek radiš na otplaćivanju postojećih dugova, važno je da nešto novca odvajaš i za budućnost.
Razmisli o davanju doprinosa u mirovinski plan koji sponzorira tvoj poslodavac. Osim toga, možeš se raspitati i o mogućnostima štednje u lokalnim bankama.
Izbjegavaj preuzimanje novih dugova
Nakon što otplatiš svoja dugovanja, iznimno je važno da ne preuzimaš nova kad god je to moguće.
To znači da moraš voditi računa o svojoj potrošnji, te da kreditnom karticom plaćaš samo ono što si možeš i priuštiti svaki mjesec redovno i otplaćivati.
Prati svoj kreditni rezultat
Tvoj kreditni rezultat odraz je tvoje kreditne sposobnosti. On utječe na sposobnost banke da odobri buduće zajmove i iznose na kreditnoj kartici.
Ako želiš održati dobar kreditni rezultat, pobrini se da sve svoje račune plaćaš na vrijeme. Uz to, održavaj i stanje na svojoj kreditnoj kartici niskim.
Redovitim praćenjem svog kreditnog rezultata također ćeš i osigurati da on nikad ne bude pogrešno izračunat i da ne postoje nepravilnosti i odstupanja.
Ulaži u svoje financijsko obrazovanje
Učenje o osobnim financijama i upravljanju novcem pomoći će pri donošenju boljih i informiranih odluka o tvojem novcu.
Razmisli o pohađanju tečaja o upravljanju financijama ili pak čitanju knjiga i članaka o financijskim temama. Tako ćeš znatno poboljšati svoja znanja i vještine u ovome području.
Oržavanje zdravog financijskog stanja iziskuje i vrijeme i trud. Međutim, postići financijsku stabilnost i sigurnost definitivno se isplati.
Slijedeći sve savjete iz ovoga članka, te proaktivno prateći svoje financijsko stanje, sigurno ćeš ostati na dobrom putu. Još važnije, izbjeći ćeš i ponovno upadanje u dugove.
Zaključak
Sada kad znaš kako otplatiti dugove, imaš jasno razumijevanje koraka koje moraš poduzeti. Ukoliko sljediš navedene savjete, jednog dana ćeš ostvariti financijsku slobodu.
Da rezimiramo, ključ za otplatu dugova sastoji se od:
- Inicijalne procjene svih dugovanja
- Razvitka plana za otplatu dugova
- Traženje stručne pomoći
Stvaranjem fonda za hitne slučajeve, štednjom za mirovinu i izbjegavanjem ulaženja u nove dugove, održat ćeš svoje financije zdravima.
Otplata dugova zaista je veliko putovanje. Uz jasan plan, te prave alate i resurse, i ti možeš vrlo brzo napredovati i postići svoje financijske ciljeve.
Važno je ostati motiviran i pratiti zadanu strategiju. Ako se osjećaš preopterećeno ili anksiozno zbog svojih dugovanja, upamti da nisi sam u ovoj situaciji.
Dostupni su ti mnogi resursi koji ti mogu pomoći da se napokon riješiš dugova. Mnoge od njih smo ti spomenuli u današnjem članku.
Podršku uvijek možeš zatražiti i od svojih prijatelja, obitelji ili pak financijskog stručnjaka. Kreni otplaćivati svoje dugove i ponovo preuzmi kontrolu nad svojom financijskom budućnošću!